هلا كندا – أصدرت الحكومة الفيدرالية تفاصيل خطتها لإصلاح الرهن العقاري يوم الثلاثاء، والتي تحدد التغييرات في أهلية دفعات أولى أصغر وفترات سداد أطول.
وقالت وزارة المالية إنه سيتم تنفيذ تغييرين رئيسيين بحلول 15 ديسمبر 2024:
- زيادة سقف السعر الحالي البالغ مليون دولار للرهن العقاري المؤمن عليه إلى 1.5 مليون دولار.
- توسيع أهلية سداد الرهن العقاري لمدة 30 عامًا للمشترين لأول مرة والمشترين للمباني الجديدة.
وهذا يعني أن المزيد من مشتري المنازل مؤهلون لدفعات أولى أقل وفترات سداد قرض ممتدة.
وتعتبر هذه خطوة من شأنها أن تخفض حاجز الدخول إلى سوق الإسكان وتخفض المدفوعات الشهرية، ولكنها أيضًا من شأنها أن تزيد من التكلفة الإجمالية لسداد الرهن العقاري لأولئك الذين يستفيدون من المتطلبات الجديدة.
سقف جديد للدفعة الأولى
في السابق، كان أي شخص يشتري منزلًا بأكثر من مليون دولار ملزمًا بدفع دفعة أولى لا تقل عن 20 في المائة للتأهل للحصول على قرض عقاري مؤمن عليه.
وتم زيادة هذا السقف إلى 1.5 مليون دولار، مما يفتح المجال أمام أولئك الذين يعيشون في مدن مثل تورنتو وفانكوفر، حيث يتجاوز متوسط أسعار المنازل سقف المليون دولار.
وأصبح لدى هؤلاء المشترين الآن خيار دفع دفعة أولى أقل، وفقًا للهيكل الحالي للمنازل التي تقل قيمتها عن مليون دولار، والتي تبلغ خمسة في المائة من أول 500 ألف دولار بالإضافة إلى 10 في المائة من التكلفة المتبقية بين 500 ألف دولار و1.5 مليون دولار.
وهذا تغيير كبير للمنازل التي تتراوح قيمتها بين مليون دولار و1.5 مليون دولار، وهو ما يخفض سعر الدفعة الأولى الدنيا بأكثر من 100 ألف دولار.
وتختلف أسعار المنازل من مقاطعة إلى أخرى، وكذلك الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لشراء منزل متوسط.
والتغيير الثاني يتعلق بمدة سداد الرهن العقاري، فالرهن العقاري منظم بحيث يتم سداد القرض على أقساط متساوية، عادة على مدى 25 عاماً.
وتعني فترة السداد الأطول انخفاض التكاليف الشهرية، ولكن المزيد من الوقت لتراكم الفائدة وتسديدها مستقبلا.
وفي السابق، بالنسبة لأولئك الذين تقل مدفوعاتهم الأولية عن 20%، كان الحد الأقصى المسموح به لسداد القرض 25 عاماً.
وبموجب الخطة الجديدة التي وضعتها الحكومة، فإن المشترين لأول مرة للمنازل وأولئك الذين يشترون منزلا جديداً مؤهلون لسداد القرض على مدى 30 عاماً دون الحاجة إلى تلبية عتبة الـ 20%.
وتمديد فترة السداد من شأنه أن يخفض تكاليف الرهن العقاري الشهرية بمئات الدولارات.
ولكن في حين تنخفض التكاليف الشهرية، فإن التكلفة الإجمالية لسداد الرهن العقاري ترتفع بشكل كبير.
على سبيل المثال، فإن الشخص الذي يدفع ثمن منزل متوسط في بريتش كولومبيا بدفعة أولية أدنى بمعدل فائدة 5% قد يخفض المدفوعات بنحو 400 دولار شهرياً على رهن عقاري مدته 30 عاماً مقارنة برهن عقاري مدته 25 عاماً.
ولكن في نهاية فترة القرض، سيكون هذا الشخص قد أنفق في النهاية ما يقرب من 150 ألف دولار إضافية كفائدة على قرضه.
