هلا كندا – حذر بنك كندا من أن موجة تجديد الرهون العقارية خلال العام المقبل قد تضع بعض الأسر تحت ضغوط مالية متزايدة.
مشيراً إلى أن نحو 10% من المقترضين في منطقة تورونتو الكبرى قد يواجهون صعوبة في إعادة تمويل قروضهم عند موعد التجديد.
وأوضح البنك في تقرير الاستقرار المالي الأخير أن الأسر والشركات والبنوك أظهرت مرونة خلال الفترة الماضية، لكنه أكد أن بعض نقاط الضعف بدأت تتزايد داخل النظام المالي.
وأشار التقرير إلى أن العديد من أصحاب الرهون العقارية الذين حصلوا على قروض بفوائد منخفضة جداً خلال جائحة كورونا اضطروا إلى تجديدها بأسعار فائدة أعلى خلال عامي 2025 و2026، ما أدى إلى زيادة ملحوظة في قيمة الدفعات الشهرية.
وأكد البنك أن الضغوط تتركز بشكل خاص بين المقترضين في منطقة تورونتو الذين اشتروا منازل خلال عامي 2022 و2023 بمستويات دين مرتفعة مقارنة بدخلهم.
كما ارتفعت معدلات التأخر في سداد الرهون العقارية لأكثر من 60 يوماً بين هذه الفئة مقارنة بالسنوات السابقة.
ويتوقع بنك كندا أن تمثل الرهون العقارية ذات السعر الثابت الممتدة لخمس سنوات.
والتي تم الحصول عليها خلال فترة الجائحة، نحو 12% من إجمالي الرهون العقارية القائمة عند تجديدها خلال العام المقبل. ويُرجح أن ترتفع مدفوعات هذه القروض بنحو 15%.
وأضاف التقرير أن نحو 4% من المقترضين على مستوى كندا قد لا يتمكنون من إعادة التمويل في عام 2027 وفق الأسعار الحالية للمنازل، بينما ترتفع النسبة إلى نحو 9% في منطقة تورونتو الكبرى.
وإذا تراجعت أسعار المنازل بنسبة إضافية تبلغ 10%، فقد ترتفع النسبة إلى 12% في تورونتو.
ورغم هذه المخاوف، أوضح خبراء الرهن العقاري أن معظم أصحاب المنازل الذين يلتزمون بسداد أقساطهم يستطيعون تجديد الرهن مع المقرض الحالي دون الحاجة إلى إعادة التأهل أو تقديم تقييم جديد للعقار.
وقال خبير الرهن العقاري رون باتلر إن المشكلة الحقيقية تواجه أصحاب المنازل الذين يحتاجون إلى إعادة التمويل أو استخراج جزء من قيمة منازلهم لتغطية التزامات مالية أخرى.
موضحاً أن انخفاض قيمة العقارات قد يمنعهم من ذلك.
من جانبه، أكد الخبير العقاري فيكتور تران أن أصحاب الرهون الذين يواجهون صعوبات مالية يجب أن يتواصلوا مبكراً مع المقرضين لبحث خيارات مثل تعديل خطة السداد أو تأجيل بعض الدفعات.
مشيراً إلى أن المقرضين يفضلون عادة إيجاد حلول تساعد العملاء على الاحتفاظ بمنازلهم بدلاً من الوصول إلى مرحلة التعثر.
