هلا كندا – يؤكد خبراء التخطيط المالي أن إعداد الوصية وحده لا يكفي، إذ يجب أن يعرف أفراد العائلة مكان المستندات المهمة وكيفية الوصول إلى المعلومات الأساسية لتسهيل إدارة التركة بعد الوفاة.
وفيما يلي أبرز خمس خطوات ينصح بها الخبراء:
1. إبلاغ العائلة بمكان المستندات المهمة
يجب أن يعرف منفذ الوصية مكان النسخة الأصلية من الوصية، إضافة إلى وثائق التوكيل، ووثائق التأمين، وشهادات الزواج أو الطلاق، سواء كانت محفوظة في المنزل أو لدى محامٍ أو في صندوق أمانات.
2. إعداد قائمة بالأصول والديون
ينصح بإعداد قائمة تتضمن جميع الحسابات البنكية والاستثمارات والمعاشات التقاعدية والديون، إلى جانب بيانات الاتصال بالمحاسب أو المستشار المالي أو المحامي، لتسهيل إدارة التركة.
3. توضيح الالتزامات الضريبية
رغم عدم وجود ضريبة على الميراث في كندا، إلا أن الوفاة قد تؤدي إلى استحقاق ضرائب على بعض الأصول وفق القوانين الضريبية، وهو ما قد يفاجئ الورثة إذا لم يكونوا على علم بذلك مسبقاً.
4. تنظيم الوصول إلى الحسابات الرقمية
ينبغي توفير وسيلة آمنة تمكّن العائلة أو منفذ الوصية من الوصول إلى الحسابات الإلكترونية، مثل البريد الإلكتروني والحسابات البنكية وتطبيقات الاستثمار، باستخدام مدير كلمات مرور أو تعليمات محفوظة في مكان آمن، مع تجنب إدراج كلمات المرور داخل الوصية.
5. معرفة الإجراءات الحكومية المطلوبة
سيتعين على منفذ الوصية إبلاغ وكالة الإيرادات الكندية (CRA) وService Canada بالوفاة، وتقديم الإقرار الضريبي النهائي، والتقدم بطلب للحصول على استحقاقات مثل منحة الوفاة من خطة المعاشات الكندية (CPP)، والتي قد تصل إلى 5 آلاف دولار في بعض الحالات.
ويشدد الخبراء على أن التخطيط للتركة لا يقتصر على إعداد الوثائق، بل يشمل أيضاً التواصل مع أفراد الأسرة وتنظيم المعلومات، بما يخفف عنهم الأعباء القانونية والمالية خلال فترة صعبة.
