هلا كند – اقترب موسم الضرائب في كندا، والموعد النهائي للمساهمة في خطة التقاعد RRSP أيضا.
ومع ارتفاع تكاليف المعيشة، يشعر الكثير من الكنديين بالإحباط بشأن الادخار للتقاعد.
وفي حين أن امتلاك RRSP يساعدك على الاستعداد للمستقبل، فهناك فوائد أخرى للمساهمة فيه اليوم.
والموعد النهائي للمساهمة للعام الضريبي 2024 هو 3 مارس 2025.
ويوضح خبير الضرائب في H&R Block يانيك ليماي حول ما يجب أن تعرفه عن خطة الادخار التقاعدي المسجلة.
ويقول ليماي إن هناك ثلاثة أسباب رئيسية تجعلك تدخر المال في حساب خطة معاشات التقاعد.
الفائدة الأولى والأكثر وضوحًا هي أن المساهمة في هذا الحساب تساعدك على ادخار المال للتقاعد.
ويوضح ليماي: “لا تدفع ضريبة الدخل على كل الدخل الذي تولد في حساب خطة RRSP حتى تسحب المال، من خلال الاحتفاظ بهذه الأموال في هذا الحساب، فإن هذه الأموال ستجني المزيد من المال في العام التالي، لأنك لم تدفع الضرائب الشخصية عليها حتى تسحب هذه المساهمات لاحقًا”.
والفائدة الثانية هي سبب أهمية المساهمة قبل الموعد النهائي لخطة RRSP.
يقول ليماي إن ادخار المال في هذا الحساب يقلل من صافي دخلك وبالتالي دخلك الخاضع للضريبة.
هذا يعني أنه يمكنك الحصول على عائد ضريبي أكبر، اعتمادًا على مقدار مساهمتك.
والفائدة الثالثة هي أنه إذا ساهمت في خطة RRSP وخفضت دخلك الخاضع للضريبة، فقد تتمكن من الوصول إلى مزايا واعتمادات إضافية لم تكن مؤهلاً لها لأن دخلك كان مرتفعًا للغاية، كما يوضح ليماي.
وقال: “يمكنك أيضًا الحصول على المزيد، على سبيل المثال، من إعانة الطفل الكندية، لأنها تُحسب على أساس صافي دخل عائلتك أيضًا”.
وقال خبير الضرائب إن هذا يعني أنه يمكنك الحصول على المزيد من ائتمان ضريبة السلع والخدمات، وخصم الكربون الكندي، وائتمان النفقات الطبية، والاعتمادات الأخرى المحسوبة على إقرارك الضريبي.
كم يمكنك المساهمة قبل الموعد النهائي لخطة RRSP ؟
يقول ليماي إذا كنت تريد تقريب حد مساهمتك، فهو في الأساس 18٪ من دخلك من العام السابق.
ستحتاج إلى مراعاة دخلك من العمل أو دخلك من العمل لحسابك الخاص.
ويوضح ليماي أنه يمكنك أيضًا التحقق من هذا المبلغ في إشعار التقييم الذي تتلقاه من وكالة الضراب الكندية بعد تقديم ضرائبك، وفي حساب CRA My Account الخاص بك.
ماذا لو كان لديك خطط تقاعد أو معاشات تقاعدية برعاية صاحب العمل؟
وفقًا لليماي، إذا كان لديك خطة تقاعد RRSP برعاية صاحب العمل، مما يعني أن مكان عملك يساهم في صندوق التقاعد الخاص بك، فقد يقلل ذلك من حد مساهمتك في خطة تقاعد RRSP.
وأوضح قائلاً: “سيقوم صاحب العمل بتضمين هذه المعلومات في شهادة T4 الخاصة بك وستقوم وكالة الضرائب الكندية تلقائيًا بخفض حد مساهمتك في خطة تقاعد RRSP بناءً على المعلومات التي يقدمها صاحب العمل”.
ماذا عن المساهمة بشكل أكبر؟
يؤكد ليماي أنه من المهم ألا تساهم بشكل زائد وتتجاوز الحد الأقصى لمساهمتك.
وأوضح قائلاً: “إذا ساهمت بأكثر من 2000 دولار فوق حد مساهمتك، فهناك عقوبات شديدة”.
ومع ذلك، يقول ليماي إنه إذا قمت بتخصيص أقل من الحد الأقصى لمساهمة RRSP، فهذا لا يعني أنك بحاجة إلى خصم الحد الأقصى هذا العام من ضرائبك.
ويقدم مثالاً لشخص يساهم بمبلغ 10000 دولار بحد أقصى أعلى بكثير من ذلك.
وقال: “إن هذا المبلغ 10000 دولار موجود بالفعل في حساب RRSP الخاص بك ويحقق أموالاً بالفعل على أساس التأجيل الضريبي، لذا فأنت لا تدفع ضرائب على هذا الدخل، أو يمكنك اختيار، على سبيل المثال، خصم 7000 دولار من دخلك في إقرارك الضريبي والاحتفاظ بخصم الرصيد للعام التالي”.
