ماذا يعني خفض سعر الفائدة في كندا لأصحاب الرهون العقارية والقروض

هلا كندا – أعلن بنك كندا، اليوم الأربعاء، عن خفض سعر الفائدة الرئيسي بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 4.75 في المائة، لأول مرة منذ أكثر من أربع سنوات.

ويؤثر معدل الفائدة لبنك كندا على تكاليف الاقتراض للبنوك، مما يعني أنها قادرة، ولكن ليست مضطرة، إلى خفض أسعار الفائدة على الإقراض الخاصة بها.

وبحلول بعد ظهر الأربعاء، خفضت معظم البنوك أسعار الفائدة الأساسية إلى 6.95 في المائة من 7.2 في المائة، اعتبارا من 6 يونيو، وهو ما يطابق الانخفاض من البنك المركزي.

وتتمتع البنوك الكندية بمرونة أكبر في اتخاذ قرار التخفيض عما كانت عليه من قبل، حيث تختار البنوك مقدار الفائدة التي تضيفها إلى سعر الفائدة الذي يحدده بنك كندا، وقد اتسع هذا الاحتياطي على مدى العقدين الماضيين.

ماذا يعني خفض سعر الفائدة بالنسبة للرهن العقاري الخاص بي؟

سيكون لخفض البنوك لأسعار الفائدة الأساسية تأثير فوري وإيجابي على أصحاب الرهن العقاري الذين لديهم قروض عقارية ذات أسعار فائدة متغيرة، تمامًا كما شعروا بتأثير ارتفاع أسعار الفائدة.

ولن يرى أولئك الذين لديهم رهن عقاري بسعر فائدة ثابت أن مدفوعاتهم تتغير حتى يحين وقت تجديد قروضهم.

ويتم تحديد أسعار الرهن العقاري الثابت من خلال ما يحدث لسوق السندات، والتي على الرغم من تأثرها أيضًا بقرارات بنك كندا بشأن أسعار الفائدة، إلا أنها تعتمد على ثقة المستثمرين بشكل عام.

وكان السوق قد أخذ في الاعتبار بالفعل خفض أسعار الفائدة إلى حد كبير.

وبالتالي فإن خفض ربع نقطة مئوية في سغر الفائدة، لا يترجم إلى تغيير كبير في أقساط الرهن العقاري الشهرية، حيث أن الشخص الذي لديه رهن عقاري بقيمة 600 ألف دولار، لمدة 25 عاما، ومعدل فائدة 6 في المائة، سيوفر نحو 88 دولارا شهريا إذا كان المعدل 5.75 في المائة.

وقال محافظ بنك كندا، تيف ماكليم، إنه “من المعقول” توقع المزيد من التخفيضات، لكن البنك يتخذ قراراته المتعلقة بأسعار الفائدة بعناية.

ماذا يعني ذلك بالنسبة لبطاقات الائتمان؟

ترتبط بطاقات الائتمان عمومًا بأسعار الفائدة الأساسية للبنوك، لذلك سيرى المقترضين بعضا من الأموال الاضافية حيث تقوم البنوك بتخفيض أسعار الفائدة الأساسية.

ماذا يعني بالنسبة لسعر حساب التوفير الخاص بي والاستثمارات المضمونة؟

وقد شهدت حسابات التوفير وGICs عوائد أعلى مع ارتفاع أسعار الفائدة، ويمكن أن تشهد انعكاسًا إذا انخفضت أسعار الفائدة الأساسية بما يتماشى مع بنك كندا.

وقالت شانون تيريل، خبير التمويل الشخصي في NerdWallet، إن العلاقة بين تكاليف الاقتراض للمؤسسات المالية ومعدلات الادخار ليست خطية تمامًا، ولكن البنوك عمومًا تخفض معدلات الادخار للتعويض عن انخفاض أسعار الإقراض التي تقدمها.

وقالت إن العملاء يمكن أن يروا أن أسعار الفائدة تبدأ في الانخفاض على منتجات الادخار في الأيام أو الأسابيع المقبلة، وسيتبعها معظمهم بمجرد القيام بذلك.