هلا كندا – خفضت الحكومة الفيدرالية معدل الفائدة الجنائي، أو الحد الأقصى الذي يمكن للمقرضين فرضه على الأشخاص الذين لا يتأهلون للحصول على قروض تقليدية، إلى 35 في المائة من 48 في المائة، ودخل حيز التنفيذ في الأول من يناير.
ويهدف معدل الفائدة الجنائي الجديد في كندا إلى حماية المستهلكين، ولكن الخبراء يخشون أن يؤدي إلى العكس.
وقالت الحكومة إن التغيير يهدف إلى مكافحة المقرضين الذين يستغلون الآخرين وحماية الكنديين من القروض ذات أسعار الفائدة المرتفعة للغاية.
ويقول جاري شوارتز، رئيس جمعية المقرضين الكنديين CLA، إن ليس كل المقرضين البديلين مفترسين.
وفقًا للحكومة، ينطبق معدل الفائدة الجنائي على جميع القروض، باستثناء بعض قروض يوم الدفع والتقدمات الضريبية.
ولكن بروس سيليري، الرئيس التنفيذي لوكالة Credit Canada، وهي وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية، يقول إن التغيير قد يدفع المقترضين الذين لديهم درجات ائتمانية أقل أو ليس لديهم تاريخ ائتماني إلى مقرضين غير قانونيين أو غير منظمين.
وقال: “سيؤدي هذا التغيير إلى تقليل عبء الفائدة بشكل هامشي، لكنه ليس مهمًا، في بعض الحالات، فإن قلقنا الحقيقي هو أنهم سيذهبون إلى السوق السوداء، سوف يقترضون بشكل غير قانوني بأسعار مرتفعة بشكل سخيف في بيئة غير منظمة”.
ويضيف سيليري أن الإجراء يفشل في معالجة الأسباب الجذرية للديون، مثل نقص القدرة على تحمل تكاليف السكن، والأجر المعيشي بالإضافة إلى مشاكل الصحة العقلية والعائلية والجسدية.
وقد قدم نصيحته للمقترضين الذين قد يحرمون من الحصول على قروض نتيجة لانخفاض معدل الفائدة الجنائية.
يقول سيليري إنه من الضروري تسجيل مبلغ الدين الذي لديك في مكان واحد، مثل جدول بيانات، بما في ذلك سعر الفائدة والحد الأدنى للسداد وتاريخ الاستحقاق.
وقال سيليري: “الخطوة الأولى هي أن عليك سداد هذه المبالغ الدنيا في الوقت المحدد، في كل مرة، مهما كان الأمر، وإلا، فإن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تتضرر أكثر”.
وبمجرد أن يكون لديك صورة للموقف، يوصي سيليري بإيجاد طرق لزيادة دخلك وتقليل النفقات.
وأضاف سيليري أن تعلم مهارات الميزانية الأساسية من خلال التطبيقات أو الندوات عبر الإنترنت المجانية يمكن أن يكون مفيدًا.
ويقول إن الناس سيسددون الديون ذات المعدل الأعلى أولاً لتوفير أكبر قدر من المال بمرور الوقت.
أما في استراتيجية أخرى، فإن الناس يسددون الرصيد الأدنى أولاً، مما سيعطيهم الثقة التي تأتي مع التقدم.
وقال سيليري إن العديد من الأماكن تسمح لك بالتسجيل للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا، مثل البنوك ومكاتب الائتمان.
