تقرير: بنك كندا سيخفض اسعار الفائدة بشكل كبير الأسبوع القادم

اخبار هلا كندا – في وقت سابق من هذا الأسبوع، أفادت هيئة الإحصاء الكندية (Statistics Canada) بأن معدل التضخم في البلاد قد انخفض إلى 1.6٪، وهو أقل بكثير من هدف بنك كندا البالغ 2٪. هذا يعزز التوقعات المتزايدة بأن هناك سلسلة من تخفيضات أسعار الفائدة في الأفق.

في تقرير توقعات اقتصاديات CIBC الذي نُشر في سبتمبر، تم التنبؤ بأن هناك تحركات أكثر حدة ستحدث في غضون أقل من خمسة أشهر، بما في ذلك تخفيضين بقيمة نصف نقطة مئوية في ديسمبر ويناير.

وذكر الاقتصادي في CIBC، Avery Shenfeld، في التقرير: “هذا يتناقض مع التوقعات السابقة التي كانت تشير إلى تخفيضات بمقدار 25 نقطة أساس (0.25٪) في كل مرة، ولم نعد نتوقع أي توقف في طريق نحو تخفيض القيود المالية.”

هذا يعني أن سعر الفائدة قد ينخفض إلى 3٪ في يناير. ولكن منذ نشر ذلك التقرير، تغيرت الأمور بعض الشيء.

وقال بعض الإقتصاديين: “أحدث تقرير لمؤشر أسعار المستهلك (CPI) هذا الأسبوع قدم كل الأسباب التي يحتاجها بنك كندا لاتخاذ قرار بخفض كبير في سعر الفائدة الأسبوع المقبل؛ مع انخفاض التضخم إلى ما دون التوقعات والهدف الخاص بالبنك عند 1.6٪، من الواضح أنهم بحاجة إلى اتخاذ إجراءات أسرع لدعم الاقتصاد الضعيف.”

وأضافوا : “إذا حدث تخفيض بمقدار 50 نقطة أساس (0.5٪)، فإن سعر الفائدة الليلي في كندا سينخفض إلى 3.75٪، وهو مستوى لم نشهده منذ ديسمبر 2022.”

ومن الجدير بالذكر ان أرقام التضخم الأمريكية تؤثر أيضًا على كندا. وأن عوائد السندات قد تقلبت فوق 3٪ في الأسابيع الأخيرة بسبب أرقام التضخم القوية غير المتوقعة من الولايات المتحدة وتقارير الوظائف في كندا والولايات المتحدة.

ويعتقد أن التحديث الأخير لمؤشر أسعار المستهلك الكندي قد “عزز بشدة” توقعات السوق لتخفيض أكبر في سعر الفائدة.

الرهون العقارية الجديدة وتجديدات القروض

ويشير التقرير أن تغييرات أسعار الفائدة المستمرة تجعل من هذه الفترة وقتًا غير مستقر للحصول على قرض عقاري جديد أو تجديد القرض الحالي.

وفقًا للتحليل الذي نشر، انه وعلى الرغم من عدم وجود طفرة دراماتيكية، إلا أن هناك أدلة قوية تشير على أن المشترين في جميع أنحاء كندا سيستفيدون من تخفيضات الفائدة .

وتشير أحدث أرقام المبيعات الوطنية إلى ارتفاع شهري وسنوي. ومع ذلك، نظرًا لتحول التوقعات الآن نحو تخفيضات أكبر في الأشهر المقبلة، قد يعيد المشترون نهج الانتظار والترقب لرؤية مدى انخفاض تكاليف الاقتراض.” ومع ذلك، ليس الجميع سيشعر بالسعادة تجاه هذه التخفيضات.

ماذا لو أعلن بنك كندا عن تخفيض كبير؟

على سبيل المثال، إذا قام صاحب منزل بدفع دفعة أولى بنسبة 10٪ على عقار بقيمة 669,630 دولارًا — وهو متوسط سعر المنازل وفقًا لأرقام CREA في سبتمبر — بمعدل فائدة متغير لمدة خمس سنوات بنسبة 5.30٪ موزع على 25 عامًا (بمبلغ إجمالي للقرض قدره 621,350 دولارًا). تكون الدفعة الشهرية للرهن العقاري 3,721 دولارًا.

باستخدام حاسبة دفعات الرهن العقاري من Ratehub.ca، إذا تم الإعلان عن تخفيض بنسبة 0.5٪، سينخفض معدل الرهن العقاري المتغير لصاحب المنزل إلى 4.80٪، وستنخفض الدفعة الشهرية إلى 3,543 دولارًا.

وهذا يعني أن صاحب المنزل سيوفر 178 دولارًا شهريًا أو 2,136 دولارًا سنويًا على مدفوعات الرهن العقاري.